Ga je binnenkort een auto financieren met een lening, dan heb je sinds dit jaar een streepje voor. Sinds 1 januari 2026 mag een kredietverstrekker maximaal 12 procent rente rekenen op consumentenkrediet, tegen 14 procent daarvoor. Voor een autolening van een paar duizend euro tikt dat verschil best aan, zeker als je hem over meerdere jaren afbetaalt.
Het klinkt als klein juridisch nieuws, maar het raakt direct iedereen die overweegt om te een auto op krediet te kopen. Hieronder lees je wat er precies verandert, waarom dat gebeurt, en hoe je er in de praktijk je voordeel mee doet.
Wat er per 1 januari is veranderd
De maximale kredietvergoeding, het wettelijke plafond op de rente die kredietverstrekkers mogen vragen, is gekoppeld aan de wettelijke rente uit het Burgerlijk Wetboek. Die wettelijke rente daalde per 1 januari 2026 van 6 naar 4 procent. Omdat de maximale kredietvergoeding altijd bestaat uit de wettelijke rente plus een vaste opslag van 8 procentpunt, zakte het plafond automatisch mee van 14 naar 12 procent. Het besluit hierover nam de ministerraad op 5 december 2025, waarna het officieel is vastgelegd door het ministerie van Justitie en Veiligheid.
Dat plafond geldt voor alle vormen van consumptief krediet: persoonlijke leningen, doorlopend krediet, en dus ook autoleningen. Zelfs kortlopend flitskrediet valt eronder. Belangrijk om te weten: heb je al een lopende lening, dan verandert er niets. De verlaging geldt alleen voor contracten die je na 1 januari 2026 afsluit.
Wat een lager plafond voor jou betekent
Een rentemaximum is geen richtprijs, het is een grens die kredietverstrekkers niet mogen overschrijden. In de praktijk vraagt vrijwel geen enkele partij het volle plafond, banken en kredietverstrekkers concurreren onderling op rente. Maar dat plafond werkt wel als een soort veiligheidsnet: hoe lager het maximum, hoe minder ruimte aanbieders hebben om torenhoge tarieven te rekenen aan mensen die minder makkelijk kunnen vergelijken of onder tijdsdruk tekenen.
Reken het zelf even na. Stel je leent 15.000 euro voor een auto en lost dat in vijf jaar af. Bij een rente rond het oude maximum van 14 procent betaal je, uitgaande van een aflopend saldo, ruwweg 5.000 tot 6.000 euro aan rente over de hele looptijd. Bij een tarief van 7 procent, wat dichter bij een gangbaar marktpercentage ligt, halveert dat bedrag ongeveer. Het verschil zit hem dus niet alleen in het wettelijk maximum, maar vooral in hoe goed jij vergelijkt voordat je tekent.
Waarom het tarief op je contract vaak lager ligt dan het maximum
Kredietverstrekkers baseren hun rente op meerdere factoren: jouw inkomen, je BKR-registratie, de looptijd en het geleende bedrag. Een lening van 25.000 euro met een korte looptijd is voor een aanbieder minder risicovol dan een klein bedrag over een lange periode, en dat zie je terug in het aangeboden percentage. Dat is precies waarom je bij twee verschillende kredietverstrekkers voor dezelfde auto heel verschillende rentes kunt krijgen.
Vergelijk daarom altijd op het jaarlijks kostenpercentage, niet op de maandlast. Een lening met een langere looptijd oogt aantrekkelijk omdat je maandbedrag lager uitvalt, maar je betaalt over de hele periode vaak meer rente. Wil je weten welke lening bij jouw situatie past, lees dan ook hoe je de beste autolening kiest voor een stappenplan.
Dealerfinanciering versus een lening bij de bank
Veel autobedrijven bieden financiering aan bij het aankoopgesprek, vaak inclusief een slottermijn waarmee je maandlasten lager lijken. Dat is verleidelijk omdat je alles in één keer regelt, maar dealerfinanciering valt in de praktijk regelmatig duurder uit dan een persoonlijke lening bij een bank of kredietverstrekker. Bovendien word je bij sommige constructies pas eigenaar van de auto zodra je de hele lening hebt afgelost.
Het Nibud adviseert om je vaste lasten, inclusief een eventuele lening, onder de 35 procent van je netto-inkomen te houden en altijd te checken of een kredietverstrekker een vergunning heeft bij de Autoriteit Financiële Markten. Overweeg je een tweedehands elektrische auto, dan is dit ook het moment om te kijken of een tweedehands EV inmiddels een koopje is geworden, want de financieringskeuze werkt voor elk type auto hetzelfde.
Zo vergelijk je autoleningen slim
- Vraag bij minimaal drie aanbieders een offerte op met hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd, zodat je appels met appels vergelijkt.
- Kijk naar het jaarlijks kostenpercentage in plaats van alleen het maandbedrag.
- Check of je boetevrij extra mag aflossen, zodat je bij een meevaller sneller van de rentekosten af bent.
- Stem de looptijd af op hoelang je de auto denkt te houden, gemiddeld rijden Nederlanders vijf tot zes jaar in dezelfde auto.
- Houd rekening met bijkomende kosten zoals onderhoud en verzekering, niet alleen met de rente op de lening.
Dit doe je anders bij je volgende autolening
Het verlaagde renteplafond is goed nieuws, maar het echte verschil maak je zelf door offertes naast elkaar te leggen voordat je een handtekening zet. Vraag door naar het jaarlijks kostenpercentage, laat je niet meeslepen door een lage maandlast met een lange looptijd, en reken uit wat een lening je in totaal kost, niet alleen per maand. Zo profiteer je niet alleen van de nieuwe wettelijke grens, maar ook van de scherpste deal die er op dit moment voor jou ligt.